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Versicherungen
Die Versicherungen sind zum Schutz der Versicherungsnehmer da. Für diesen Schutz zahlt der Versicherte der Versicherung eine VersicherungsprÄmie oder einen Versicherungsbetrag. Sollte ein Versicherungsfall eintreten bekommt nun der Versicherte zum Schadensausgleich einen gewissen Geldbetrag ausbezahlt. Somit sind Versicherungen wichtig, allerdings sollte jeder individuell entscheiden welche Versicherungen für einen notwendig sind und welche nicht. Es gibt drei verschiedene Rubriken der Versicherungen: die Personenversicherungen, die Sachversicherungen und die Firmenversicherungen.
Die Personenversicherungen sollen die eigene Person absichern. Es ist wichtig diese Versicherungen an die aktuelle Lebenssituation anzupassen, da Alleinstehende zum Beispiel einen anderen Versicherungsschutz benötigen als Familien. Zu den klassischen Personen Versicherungen gehören die Lebensversicherung, die Altersvorsorge, die Krankenversicherung und die Unfallversicherung.
Die Lebensversicherung soll die Hinterbliebenen nach dem Tod des Versicherungsnehmers absichern. Die Kapitalbildende Lebensversicherung ist die meist gewÄhlte Form der Lebensversicherung. Hierbei wird der Geldbetrag bei Tod des Versicherten oder bei Vertragsende ausgezahlt. Bei einer fondsgebunden Lebensversicherung hÄngt die QualitÄt des der Rente von der Entwicklung des Fonds ab, also übernimmt der Versicherer keine Garantie der Ablaufleistung. Allerdings ist es bei einigen Anbietern möglich die Fonds kostenlos zu tauschen, dadurch bleibt man in seiner Anlagestrategie vollkommen flexibel. Eine Risikolebensversicherung wird nach dem Tod des Versicherten an die Hinterbliebenen ausgezahlt, dient aber auch hÄufig als Absicherung von bestehenden Bankverbindlichkeiten. Unter den Begriff der Lebensversicherung kann man auch die Rentenversicherung fassen. Diese besteht in gesetzlicher und in privater Form. Die gesetzliche Rentenversicherung beginnt mit dem Eintritt in ein ArbeitsverhÄltnis und wird durch das Umlageverfahren finanziert. Ihre Leistungen umfassen Altersrenten, Erwerbsminderungsrenten und Hinterbliebenenrenten. Die private Rentenversicherung soll den Versicherten vor dem Langlebigkeitsrisiko schützen. Ihre Finanzierung erfolgt durch monatlich gezahlte BetrÄge oder eine Einmalzahlung an die Versicherung. Dafür wird dem Versicherten im Alter eine lebenslÄngliche Rente ausgezahlt. Außerdem kann man sich zwischen den beiden Versicherungsvarianten der Sofortrente und der aufgeschobenen Rente entscheiden. Bei der Sofortrente beginnen die monatlichen Auszahlungen sofort, nachdem eine höhere Einmalzahlung getÄtigt wurde. Dagegen wird mit einer aufgeschobenen Rente erst begonnen wenn die Ansparphase beendet wurde.
Auch von der Krankenversicherung gibt es eine gesetzliche und eine private Form. Arbeitnehmer, deren Verdienst nicht die Versicherungspflichtgrenze überschreitet sind versicherungspflichtige Personen der gesetzlichen Krankenversicherung. Alle Arbeitnehmer, deren Verdienst die Versicherungspflichtgrenze überschreitet, sowie Beamte und BeamtenanwÄrter sind nicht versicherungspflichtig. Sie können sowohl Mitglied einer privaten als auch einer gesetzlichen Krankenversicherung werden. Die BeitrÄge bei der gesetzlichen Krankenversicherung sind abhÄngig vom Bruttogehalt und werden von Arbeitnehmer und Arbeitgeber zur HÄlfte gezahlt. Die Leistungen umfassen die Krankenhilfe, Mutterschaftshilfe, Maßnahmen zu Früherkennung von Krankheiten, Sterbegels und Familienhilfe. Zudem gibt es noch ergÄnzende Zusatzleistungen wie zum Beispiel Kuren, Reha- Maßnahmen oder Hauhaltspflege sein. Wem diese Leistungen nicht genug sind, der kann auch noch eine private Zusatzversicherung abschließen. Diese umfasst unter anderem das Krankenhaustagegeld, die freie Klinikwahl, die Chefarztbehandlung und das Krankentagegeld. Bei der privaten Krankenversicherung kann man sich ein individuelles Schutzpaket zusammenstellen, allerdings hat eine private Krankenversicherung normalerweise vier Grundbausteine: Ambulanter Schutz, StationÄrer Schutz, Zahnschutz, Krankentagegeld. Bei der privaten Krankenversicherung gilt, je jünger der Versicherte ist, desto günstiger ist auch der Einstieg in die private Krankenversicherung.
Die gesetzliche Unfallversicherung ist in Deutschland vorgeschrieben. Sie bietet zum Beispiel Schutz bei UnfÄllen im Betrieb sowie bei der Fahrt zum Betrieb oder der Fahrt vom Betrieb nach Hause. Zu den Leistungen gehören die Heilbehandlung, das Übergangsgeld, die Berufshilfe, das Sterbegeld, die Verletztenrente und die Hinterbliebenenrente. Die private Unfallversicherung deckt UnfÄlle in der Freizeit ab, die wesentlichen Bestandteile sind die InvaliditÄts- und die Todesfallleistung. Da viele BerufsunfÄhigkeiten nicht auf UnfÄlle, sondern auf Krankheiten zurückzuführen sind ist es auch durchaus sinnvoll eine Berufs- und ErwerbsunfÄhigkeitsversicherung abzuschließen. Diese erkennt Unfall und Krankheit gleichermaßen als Grund für eine Berufs- und ErwerbsunfÄhigkeit an. Die Altersvorsorge soll helfen im Alter den Lebensstandard ohne große EinschrÄnkungen aufrechterhalten zu können. Die Altersvorsorge besteht aus drei Teilen. Der gesetzlichen Altersvorsorge, der betrieblichen Altersvorsorge und der privaten Altersvorsorge. Die gesetzliche Altersvorsorge beinhaltet zum Beispiel die gesetzliche Rente oder die Beamtenversorgung. Finanziert wird die gesetzliche Altersvorsorge durch das so genannte Umlaufverfahren. Zur betrieblichen Vorsorge zÄhlt beispielsweise die Zusatzversorgung des öffentlichen Dienstes. Die private Altersvorsorge ist freiwillig und teilweise auch staatlich gefördert (Riester-Rente, Rürup-Rente). Zu der privaten Vorsorge gehören aber auch der Besitz einer Immobilie, BanksparplÄne oder die private Rentenversicherung.
Bei den Sachversicherungen wird ein Sach- oder Vermögenswert abgesichert. Dies soll dazu dienen den Sachwert vor dem eingetretenen Schaden wiederherzustellen. Außerdem schützten sie noch vor Haftrisiken und anderen Gefahren. Zu den Sachversicherungen gehören die WohngebÄudeversicherung, die Grundbesitzerhaftpflicht, die Hausratsversicherung, die Haftpflichtversicherung, die Rechtsschutzversicherung und die Kraftfahrzeugversicherung. Man sollte überlegen welche Sachversicherungen sinnvoll sind, da auftretende SchÄden sehr hohe Kosten verursachen können, die teilweise auch nicht tragbar sind. Bei Sachversicherungen ist ein Berater vor Ort beispielsweise Versicherungen Kiel gar nicht verkehrt, da er sich den Schaden auch persönlich anschauen kann. Dieses ist natürlich nicht notwendig und kann in den meisten FÄllen auch per Foto gemacht werden.
Firmenversicherungen sind sinnvoll, da sie Unternehmen, Gewerbebetreibende oder SelbstÄndige vor SchÄden im eigenen Betrieb schützen soll. Diese Versicherungen sind sehr wichtig, da schon kleine SchÄden einen Betrieb in den Ruin treiben können. Die Wahl der Firmenversicherungen sollte sorgfÄltig getroffen werden. Zu diesen zÄhlen unter anderem die Betriebshaftpflicht, die Gewerbeversicherung oder die Firmenrechtsschutzversicherung.
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